香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

目录:

1. 香港虚拟银行在国内的使用体验;

2. 香港虚拟银行在香港开户流程和留意事项

 

一、香港虚拟银行在国内的使用体验

 

由于虚拟银行普遍不征收年费,不需要预存资金,且享受更多优惠奖励活动,在欧美、日韩、港澳和东南亚地区发展迅猛,接受度高。在德国生活的时候,曾打算办理业务涵盖国家和地区最广的虚拟银行Wise的银行卡,但Wise并不参与存款保障计划,遂放弃开户。

 

回国后,了解到香港的虚拟银行都参与香港的存款保障计划——即使破产,每位储户也可以获得最高50万港币的保障。于是在赴港旅游时,顺便办理了3家虚拟银行的借记卡,分别是ZA Bank(众安银行)、Livi Bank(理慧银行)和Airstar Bank(天星银行)。

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

 

*相比香港传统银行,香港虚拟银行开户无需预存1万港币

*目前香港共8家虚拟银行,仅3家允许内地旅客身份办理

 

办理3张虚拟银行卡已有半个月,在国内的使用体验如何呢?

 

先说结论:

1. 众安银行适合线上使用,理慧银行适合线下使用,而天星银行完全无处可用。2. 功能性:众安银行>理慧银行>天星银行

3. 众安银行App界面的使用友好度最高(蚂蚁科技和腾讯是众安银行的股东)

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

 

线上消费

 

目前国内手机App可以直接绑定境外银行卡(包括香港虚拟银行卡)使用的有:铁路12306、滴滴出行、拼多多和美团。

 

众安银行卡和理慧银行卡都可以直接绑定,但在结账过程中,众安银行App会主动弹窗,点击“确认”即可;而理慧银行App会发送验证码,需要手动在其他App输入验证码,略显麻烦。

 

两者在线上消费上存在一点不足,需要收取1.95%的手续费(Visa和MasterCard的正常收费)。手续费最高的是拼多多,其多多支付收取3%的手续费。

 

众安银行的线上消费有各种奖励,包括百万抽奖券、餐饮优惠券(仅限香港商家),以及消费币ZA Coin(可以折现到活期存款)

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

滴滴打车消费🚖

 

 

线下消费

 

线下消费的王者当属理慧银行由于其股东之一是香港中国银行所以其手机App可以打开银联二维码在香港内地和境外消费没有任何手续费并且每笔消费返现1%,比国内信用卡的优惠实在

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

 

唯一美中不足,国内银联云闪付的商家覆盖面不及微信和支付宝,只有连锁便利店(如711、美宜家等)、连锁超市、连锁餐饮(麦当劳等),以及商场可以使用,个体户商家基本没有银联云闪付。

 

而众安银行App虽然没有提供银联二维码,但可以申请实体卡,也能在线下消费,但仅限于支持Visa消费的商家,同时要收取1.95%手续费。

 

*目前国内微信可以绑定境外卡消费(含虚拟银行卡),线上和线下单笔消费200元以内免1.95%的手续费,且支持个体户商家消费。

 

*众安银行实体卡卡号后6位可以个人定制,制卡仅需1-3个工作日,邮寄地址可以填写国内地址,通常3个工作日左右寄到。

 

存钱和取款

 

目前香港虚拟银行都没有实体柜台和ATM,存钱只能通过其他实体银行的银行卡汇款入金。

 

理慧银行和天星银行支持香港和国内银行汇款入金,而众安银行支持香港、国内和其他国家转账汇款入金。

 

以上三家银行开户后,同时拥有人民币、港币和美元账户,可以接受以上3种货币转账汇款入金。

 

*提示:从国内银行汇款到香港银行账户,数额1万美元或等值货币以下,申报理由时,建议填写旅游消费,可以更方便快捷的转账汇款。

 

而取款方面,由于众安银行有实体卡,在任何地区、任何银行的ATM标志上有Visa标识,就可以取款。在国内ATM取款以实时汇率取出人民币,在泰国实时汇率取出泰铢,其他地方同理。但只有香港地区的ATM取款免手续费,其他地方会产生手续费,每笔收取50港币和1.95%的手续费。

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

 

而理慧银行没有实体卡,手机App提供QR二维码取款,只能在香港中银的ATM取港币,无手续费(香港中银是股东之一)。

 

天星银行既无法ATM存款,也无法ATM取款,其功能更像一个理财App。

 

转账汇款

 

1)香港本地转账:免手续费

 

2)跨境汇款:

 

众安银行通过wise电汇方式进行跨境汇款,支持16种货币,包括人民币、美元、欧元、英镑、加币、澳元。其中海外汇款无任何手续费;汇款回国内需手续费,但费用比传统银行低。目前wise与国内支付宝合作,所以众安银行汇款到国内,直接进入支付宝账号,单笔汇款最高人民币5万元。

 

理慧银行只支持转账到香港和国内银行账户,不支持汇款到其他国家和地区,且汇款办理时间仅限于9:00-15:30。

 

天星银行仅支持香港银行账户之间转账汇款。

 

外汇买卖

 

以上3家虚拟银行兑换货币均无需任何手续费,可以自由买卖离岸人民币、港币和美元。

 

投资理财

 

目前3家虚拟银行对内地游客身份开户的储户都提供人民币、港币和美元的活期存款、定期存款业务,贷款业务不对内地游客身份的储户开放。

 

相较于理慧银行和天星银行单一的存款业务,众安银行多了一个香港基金投资业务,内地游客可以开通,不过仅限于众安银行合作的基金。投资基金前需要完成一份客户风险承受调查书,评估后系统会根据客户的投资风险能力,给予客户投资建议,从低风险的货币基金到高风险的股票基金,其中货币基金无需申购费。

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

 

缴纳保费

 

目前每家香港保险公司都支持虚拟银行账户缴纳保费,但额度各不相同,其中香港友邦仅支持每日2万港币的转账。

 

对于只购买5-10万美元保额重疾险,且投保时年龄在45岁以下的客户,每年需要缴纳的保费基本在2万港币以内,虚拟银行基本可以满足保费缴纳的需求。但作为国内和香港的保险经纪人,仍建议在实体银行开户,可以享受更多服务和便利。

 

 

二、香港虚拟银行在香港开户流程和留意事项

 

1. 香港虚拟银行必须在香港的网络环境下开户;

2. 持港澳通行证入境香港,护照不可以。需携带身份证和港澳通行证,实时拍照上传到银行的App;

3. 注册时,填写国内的手机号和地址即可;

4. 入境香港后,在微信或支付宝搜“移民局”小程序,将当次入境香港记录的PDF发到邮箱,以便提交银行审核。移民局不会实时更新入境记录最迟要第二天才更新建议在港逗留2

5. 目前审核通过率极高,提交完所有资料后,当天可以审核通过,不排除日后开户审核会收紧。本人在提交资料给众安银行过程中,填错一处信息,银行工作人员主动帮忙修改,花了点时间,当天晚上同样通过审核。

 

 

活动推介

 

目前香港各家保险公司都推出各种优惠活动,赴港旅游前,不妨咨询身边的保险经纪人,对各家保险公司的产品做比较。每一家保险公司都有自己的优势,但相较于我们熟知的香港友邦、保诚和安盛,其他保险公司为了突围而出,在产品创新上更加卖力。

 

目前无论国内,抑或香港的重疾险,两次癌症之间的理赔间隔期需要3年,而香港万通保险公司的重疾险将两次癌症之间的理赔期缩短至1年,包括原部位复发和原部位持续治疗超过1年,都可以再次获得理赔,极大的提高了癌症患者的获赔几率。

 

香港虚拟银行卡在国内的使用体验(巨详细)

点击图片放大

 

*国内19年,中小型保险公司将两次癌症理赔间隔期从5年缩短至3年,21年开始大部分保险公司缩短至3年。在此之前购买的重疾险,两次癌症之间的理赔间隔期需5年起。

 

 

香港经纪渠道合作保险公司:

香港友邦、保诚、安盛、香港中国人寿、香港中国太平、加拿大宏利、加拿大永明、香港富卫、香港富通、香港万通

 

国内经纪渠道合作保险公司:

中英人寿、中意人寿、工银安盛、泰康人寿、横琴人寿、招商仁和、复星联合

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